<언니의 비밀통장> 사회초년생이 하기 좋은 제태크 방법

사회초년생이 된 후 제태크에 관심을 가지게 되었고 <언니의 비밀통장> 이라는 책을 읽게 되었다.

사회초년생 급여에 맞춰서 다양한 제태크 방법을 제시해 주기 때문에 읽으면서 실천을 하면 좋을 것 같다.

<언니의 비밀통장>

허서윤, 신찬옥

부재 : 월 3만원으로 1억 만드는 20대 전용 제태크

기본단계 : 자산 다이어리를 써볼 것.

자신의 재정상태와 소비패턴을 알아야 구체적으로 자신의 돈을 굴려 제태크를 할 수 있다.

예시 )

스물여섯 이은재 자산 현황

1) 수입 150만 원(리셉셔니스트)+30만 원(커피숍 아르바이트 근무)

2) 월평균 지출70만 원+α 

- 교통비 6만 원(지하철 정기권, 지각이나 술자리 후 택시)

- 휴대전화비 4만 원(이거 커플요금제인데, 흑흑!)

- 영어학원비 및 교재비 12만 원

- 점심 15만 원(5000원x25일, 가끔 언니들이랑 간식비)

- 부모님 용돈 10만 원

- 화장품 및 미용비 5만 원

- 데이트, 쇼핑, 취미, 경조사비 등 기타 20~25만 원

3) 저출 월 80~100만 원

- 80만 원 적금 납입 후 남는 돈이 있으면 자유입출금 통장에 넣어둠

4) 현재 자산 1730만 원

- 70만 원(자유입출금 통장)

- 160만 원(새로 든 80만 원짜리 은행 적금 두 달째)

- 1500만 원(은행권 정기예금, 저축은행은 왠지 두려워!)

레슨 1. 묻지도 따지지도 말고 CMA 통장부터 만들어라

- 증권사에 가서 만들거나 은행에 연결된 증권사라면 은행에서 만들어도 된다.

CMA는 Cash Management Account, 즉 종합자산관리계좌 의 약자이다.

CMA가 좋은 세 가지 이유

첫째. 자유로운 입출금 가능

둘째. 단 하루만 맡겨도 연 3~4% 정도의 이자 수익이 생김

셋째. 체크카드를 만들어서 아무 때나 편리하게 사용 가능

주식, 펀드 투자의 첫걸음

CMA 통장을 만들면 따로 주식 계좌를 만들지 않아도 주식이나 채권 편드에 투자할 수 있다.

레슨 2. 제테크의 출발 '통장 쪼개기'

통장 쪼개기? 

CMA 통장을 여러개 만들어 저수지통장(마음대로 넣었다 빼는 통장), 체크카드용 소비통장, 공격 전용 투자 통장으로 나눠쓴다.

급여 통장 - 급여가 들어오는 통장, 공과금, 보장성 보혐료 등 매달 일정하게 발생하는 고정지출이 빠져나가도록 한다.

생활비 통장 - 한달 동안 쓸 용돈 

비상금 통장 - 예상치 못한 일로 지출을 해야 할 때를 대비해 자금을 준비, 여행경비, 경조사비, 병원비 등 대략 석 달 치 생활비 정도를 넣어두고, 예비 자금을 지출한 뒤에는 바로 채워 놓는다.

투자 통장 - 적금, 펀드 변액연금 등 금융 상품에 자동이체하기 위해 만드는 통장, 모든 금융 상품의 자동이체일은 같은 날로 지정하고, 자동이체가 끝나면 투자 통장의 잔액을 0원으로 유지한다.

100 - 나이 = 주식 비중

만약 25세라면 100 - 25 = 75 즉 금융자산의 75%는 주식이나 주식형 펀드를 보유하는 게 좋다.

레슨 3. 3~4만원 대로 의료실비보험에 가입하라

보험 가입 순서

의료실비보험 → 암보험,중대질병보험 → 종신(정기)보험 → 연금(변액) 혹은 저출보험

레슨 4. 주식 정식 투자의 첫걸음 ETF

증권계좌 개설 후 HTS 이용하기

증권사 홈페이지에서 회원가입, 공인인증서 발급, HTS 프로그램 설치

거래방법

주식 매수 주문 창 띄우고

계좌번호 확인 거래 비밀번호 입력

종목코드란 KINDEX 나 KODEX 등 ETF 종목을 찾아 클릭한다.

왼쪽에 파란색은 팔 사람들(매도 물량)의 가장 아래에 있는 가격(가장 싼가격)

/ 오른쪽 빨간색으로 쓰여있는 가격은 살사람들(매수 물량)의 맨 위의 가격(가장 높은 가격)

레슨 5. 적립식 투자의 마법

B.L.A.S.H - Buy Low And Sell High! (싸게 사서 비싸게 팔아라)

1) 기준가 1000원 → 하락 → 기준가 1000원(투자 기간 1년)

구분	1월	2월	3월	4월	5월	6월	7월	8월	9월	10월	11월	12월
기준가	1000	900	800	700	600	500	400	600	700	800	900	1000
좌수	100	111	125	142	166	200	250	166	142	125	111	100

- 총 투자액 : 10만 원x 12개월 = 120만 원

- 총 매입 좌수 : 1738좌

- 연말 평가액 : 1000원 x 1738 = 173만 8000원

- 수익률 : (173만 8000원 - 120만 원)/ 120만 원 = 44.8%

2) 기준가 1000원 → 상승 → 기준가 1000원(투자 기간 1년)

구분	1월	2월	3월	4월	5월	6월	7월	8월	9월	10월	11월	12월
기준가	1000	1100	1200	1300	1400	1500	1600	1500	1400	1300	1200	1000
좌수	100	90	83	76	71	66	62	66	71	76	83	100

- 총 투자액 : 10만 원 x 12개월 = 120만 원

- 총 매입 좌수 : 944좌

- 연말 평가액 : 1000원 x 944 = 94만 4000원

- 수익률 : (94만 4000 - 120만 원)/120만 원 = -21.3%

3) 기준가 1000원 → 하락 → 상승 → 기준가 1000원(투자 기간 2년)

구분	1월	2월	3월	4월	5월	6월	7월	8월	9월	10월	11월	12월
기준가	1000	900	800	700	600	500	400	600	700	800	900	1000
좌수	100	111	125	142	166	200	250	166	142	125	111	100

구분	1월	2월	3월	4월	5월	6월	7월	8월	9월	10월	11월	12월
기준가	1000	1100	1200	1300	1400	1500	1600	1500	1400	1300	1200	1000
좌수	100	90	83	76	71	66	62	66	71	76	83	100

- 총 투자액 : 10만 원 x 24개월=240만 원

- 총 매입 좌수 : 2682좌

- 연말 평가액 : 1000원 x 2682=268만 2000원

- 수익률 : (268만 2000원-240만 원)/240만 원 = 11.7%

레슨 6. 아는 만큼 보인다 - 경제신문 읽기

증권 면은 한 번 읽고, 기업 면은 세 번 읽어라

레슨 7. ETF가 펀드보다 좋은점

1. 비용이 저렴하고 언제든 찾고 싶을 때 팔 수 있다.

(수수료 일반펀드 2~3%, 인덱스 펀드 0.7~1.6%, ETF 0.22~0.5 정도)

2. 펀드 운영이 투명해서 좋다

ETF가 적립식 펀드보다 좋은 세 가지 이유

1. 수수료가 훨씬 더 저렴하다

2. 환매 제한이 없어 시장에 대응하기가 쉽다.

3. 소액으로도 시장 전체에 분산투자할 수 있다.

레슨 8. ETF 상품 공부

KODEX 홈페이지, 한국거래소 홈페이지 이용

1. 센터지수 ETF

2. 해외지수 ETF

레슨 9. ETF 투자의 주의점

1. 주가가 하락할 경우 자금이 묶일 수 있다

2. 최고의 위험은 하락에 대한 공포

........최고의 결론은 자기계발에 힘쓰는 것...!이었다...ㅎㅎㅎ

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